이번 글에서는 정부지원 저금리대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다. 정부에서는 저소득자와 저신용자를 위한 다양한 대출 상품을 제공하고 있는데요. 정부의 도움을 받아 저금리 대출을 받을 수 있는 방법에 대해서 안내해 드리겠습니다.
일반적으로 시중 은행 대출은 신용등급이 좋고 소득이 높아야 받을 수 있습니다. 하지만, 정부에서 지원하는 저금리 대출은 신용등급이 낮거나 소득이 적어도 받을 수 있습니다.
정부에서 지원하는 상품들의 종류가 다양해서 헷갈릴 수 있는데요. 이런 경우를 대비에서 아래에서는 깔끔하게 정리하였습니다.
정리된 내용을 살펴보시고 자신에게 맞는 정부지원 저금리대출을 선택하시기 바랍니다.
정부지원 저금리대출 총정리
정부에서 지원하는 대출 상품은 서민금융진흥원, 고용노동부, 한국주택금융공사 등 정부에서 재원을 마련하여 제공되고 있습니다.
금리가 낮은 상품들로 서민들의 경제적 부담을 줄이기 위해 지원하는 사업인데요. 대표적인 정부지원 저금리대출로는 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 사잇돌대출 등이 있습니다.
대출을 받기 전에 반드시 조건을 꼼꼼히 확인하시고 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
정부지원 대출종류
본론에 들어가기 전에 한 눈에 쉽게 파악할 수 있도록 요약을 하였습니다.
각 카테고리 별로 상품들을 확인해 보시기 바랍니다.
- 국가에서 지원하는 대출
- 서민금융진흥원 대출 상품
- 미소금융 대출 상품
- 국민행복기금 대출 상품
서민금융진흥원: 저신용, 저소득자 등 서민취약계층이 금융 상품을 이용할 수 있도록 지원하는 기관입니다.
미소금융: 제도권 금융회사 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업·운영자금 등 생활자금을 무담보·무보증으로 지원하는 소액대출사업(Micro Credit)입니다.
국민행복기금: 경제적으로 어려운 상황에 처한 서민들의 채무를 감면해주고, 신용회복을 지원하는 기관입니다.
국가에서 지원하는 대출
👉새희망홀씨: 최대 3,500만원
👉사잇돌대출: 최대 2,000만원
정부의 지원을 바탕으로 금융소외계층이 금융권 대출을 이용할 수 있도록 지원하고 있습니다. 저소득, 저신용자 분들이 저금리로 금융권 대출을 받을 수 있는데요.
새희망홀씨와 사잇돌대출이 대표적인 정부지원 저금리대출 상품입니다. 아래에서 자세한 조건 및 신청 방법을 알아보시기 바랍니다.
새희망홀씨 대출 (저소득, 저신용자)
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출 금리 | 연 10.5% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 7년 이내 |
| 대출 자격 | 연소득 3,500만원 이하인 자, 개인신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4,500만원 이하 |
햇살론은 서민금융진흥원에서 보증을 맡아 진행되는 반면, 새희망홀씨 대출은 국가에서 지원을 바탕으로 1금융권 은행들이 운영하고 있습니다.
따라서, 새희망홀씨는 은행권에서 제공하는 상품인데요. 소득이 적거나 신용등급이 낮아 은행에서 대출 받기 어려웠던 분들을 위해 마련된 제도입니다.
별도의 심사기준을 마련하여 저소득, 저신용자 분들에게 대출 해주는 서민 맞춤형 상품입니다.
정부지원 저금리대출 상품으로 새희망홀씨가 필요하신 분들은 아래의 링크를 참고해 주세요.
👉새희망홀씨 바로가기<<
사잇돌대출 (중신용자 대출)
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 6.0% ~ 12.0% |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 대출 자격 | 아래의 내용 참고 |
사잇돌대출은 공적 성격을 지닌 중신용 대출 상품으로, 정부와 금융회사들이 협의하여 마련한 제도인데요. 신용등급 6~7등급의 중신용자를 대상으로 대출을 제공하고 있습니다.
사잇돌 대출과 사잇돌2 대출로 분류되어 각각 1금융권 은행과 저축은행에서 운영됩니다.
- 사잇돌대출 – 1금융권 은행
- 사잇돌2대출 – 2금융권 저축은행
사잇돌대출은 최저 소득만 요구하고 신용점수가 낮아도 급한 자금이 필요한 경우 정부지원 저금리대출로 이용할 수 있는 상품입니다.
사잇돌대출과 사잇돌2대출의 최저 소득 요건이 다르므로 아래의 링크를 통해 확인하실 필요가 있습니다.
은행마다 취급하는 금리가 다르기 때문에 은행 별 금리 비교도 확인해 보시기 바랍니다.
👉사잇돌대출 바로가기<<
서민금융진흥원 생활안정자금
👉햇살론유스: 최대 1,200만원
👉햇살론뱅크: 최대 2,500만원
👉근로자햇살론: 최대 2,000만원
서민금융진흥원에서는 저소득, 저신용자 등 금융취약계층에게 생활자금을 지원하고 있는데요. 보통 햇살론유스는 청년층을 위한 상품이며, 근로자햇살론은 근로자 분들을 위한 상품입니다.
각 상품마다 조건과 한도가 다르기 때문에 꼼꼼히 확인할 필요가 있습니다. 아래에서 자신의 상황에 맞는 정부지원 저금리대출 상품을 알아보시기 바랍니다.
햇살론유스 (무직자 정부지원대출)
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 1,200만원 |
| 대출 금리 | 연 3.0%대 |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 대출 자격 | 만 19세 이상 34세 이하의 청년들로, 일정 소득 기준 이하의 무직자 또는 저소득 근로자, 프리랜서 등 |
햇살론유스는 서민금융진흥원이 지원하는 대출 상품인데요. 주로 만 19세 ~ 만 34세 이하의 청년들을 대상으로 대출을 해주고 있습니다.
일반적으로 1,200만 원까지 대출을 받을 수 있지만, 대학생의 경우 최대 800만 원까지 이용할 수 있습니다.
대출금은 생활비, 학비, 창업 자금 등 다양한 용도로 사용이 가능한데요. 청년들이 학업이나 창업, 일상 생활에 대한 경제적 어려움을 겪지 않도록 정부지원 저금리대출을 이용할 수 있습니다.
정부지원 저금리대출로 급한 자금이 필요한 청년 분들은 아래의 링크를 통해 자세한 조건과 신청 방법을 확인해 보시기 바랍니다.
👉햇살론유스 바로가기<<
햇살론뱅크
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 2,500만원 |
| 대출 금리 | 은행별 상이% |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 대출 자격 | 근로자, 사업자, 연금소득자 등 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한, 현재 정상 이용 중인 자 |
햇살론뱅크는 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하신 분 또는 6개월 이상 이용하고 있는 분들 대상으로 대출을 해주는 상품입니다.
소득 활동을 하고 있는 근로자, 사업자, 연금소득자 분들에게 최대 2,500만 원까지 대출을 해주고 있습니다.
금리는 은행마다 취급하는 금리가 다르기 때문에 은행 별 확인이 필요합니다.
아래의 링크를 통해 정부지원 저금리대출의 은행 별 금리 및 더 자세한 조건을 확인해 보시기 바랍니다.
👉햇살론뱅크 바로가기<<
근로자햇살론
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 11.5% 이하 |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 대출 자격 | 3개월 이상 재직자 신청 가능, 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하, 저신용자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하 |
근로자햇살론은 일반적인 시중 은행을 이용하기 어려운 저소득, 저신용 근로자 분들에게 대출을 해주는 상품입니다.
금리가 11.5% 이하로 기존의 고금리 대출을 가지고 있다면 대환의 목적으로 이용할 수 있습니다.
서민금융진흥원을 통해 신용 보증을 받을 후, 보증으로 금융기관을 통해 대출을 받을 수 있습니다.
정부지원 저금리대출로 급한 자금이 필요한 근로자 분들을 아래의 링크를 참고해 주세요.
👉근로자햇살론 바로가기<<
서민금융진흥원 고금리대안자금
👉햇살론15: 최대 2,000만원
👉최저신용자 특례보증: 최대 1,000만원
👉소액생계비대출: 최대 100만원
불법사금융을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자 분들에게 최소한의 기준만 만족하면 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하고 있는데요.
고금리로 어려움을 겪고 있는 분들은 아래의 상품들로 갈아타거나 급한 자금을 해결하는데 도움을 받을 수 있습니다.
햇살론15
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (*단일금리) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 자격 | 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음), 연소득 4,500만원 이하 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
최저신용자 분들이 고금리 대출을 피하기 위해 이용할 수 있는 대출이 바로 햇살론15 입니다. 최소한의 기준만 충족하면 은행권 대출을 이용할 수 있는데요.
최대 2,000만 원까지 대출을 받을 수 있고 금리는 15.9%로 단일 금리로 이용할 수 있습니다.
연 소득이 4,500만 원 이하이면서, 신용평점이 낮은 분들은 아래의 링크를 통해 햇살론15에 대한 자세한 정보를 확인하시기 바랍니다.
👉햇살론15 바로가기<<
최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (*단일금리) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 자격 | 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
최저신용자 특례보증은 햇살론15가 거절된 분들이 이용할 수 있는 상품인데요. 햇살론15가 거절되는 이유는 보통 연체 사유가 있기 때문입니다. 연체로 인해 다른 금융권을 이용할 수 없는 분들은 최저신용자 특례보증을 이용할 수 있는데요.
최대 1,000만 원까지 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 연 소득 4,500만 원 이하이면서, 개인신용평점이 NICE 기준 724점 이하이시다면 신청할 수 있습니다.
정부지원 저금리대출로 햇살론15를 이용할 수 없는 분들은 아래의 링크를 통해 최저신용자 특례보증를 더 알아보시기 바랍니다.
👉최저신용자 특례보증 바로가기<<
소액생계비대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 100만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (*단일금리) |
| 대출 기간 | 1년 |
| 대출 자격 | 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자 |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
소액생계비대출은 말 그대로 생계비가 필요하신 분들에게 100만 원까지 대출을 제공하고 있는 상품입니다.
대부업 조차 이용이 어려운 분들이 이용할 수 있는 상품인데요. 중도상환 수수료가 없기 때문에 조기 상환을 하시면 이자의 부담을 줄일 수 있습니다.
정부지원 저금리대출로 자세한 상품 정보 및 신청 방법은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
👉소액생계비 바로가기<<
미소금융 대출
미소금융은 일반적인 시중 은행권 금융 상품을 이용하기 어려운 분들을 위해 소액 대출을 제공하고 있는데요.
👉창업자금: 최대 7,000만원
👉운영자금: 최대 2,000만원
👉긴급생계자금대출: 최대 1,000만원
👉취업성공대출: 최대 300만원
👉시설개선자금: 최대 2,000만원
👉교육비지원대출: 최대 500만원
👉취약계층자립자금: 최대 1,200만원
미소금융에서는 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다. 미소금융 대출 지원 대상은 아래와 같습니다.
- 수급권자 및 차상위 계층에 해당하는 분
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분
- 신용평점 하위 20% 이하로 저소득, 저신용자에 해당하는 분
지원 대상 요건에 해당하는 분들은 정부지원 저금리대출로 아래의 대출 상품들을 이용할 수 있는데요. 각각의 상품의 자세한 조건 및 신청 방법은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
미소금융 창업자금
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출 금리 | 연 4.5% (고정금리) |
| 대출 기간 | 거치 1년 이내, 상환 5년 이내 |
| 대출 자격 | 사업자, 금융취약계층 |
1. 사업장 임차보증금 지원
- 최대 7천만원 지원.
- 자기자금이 소요자금의 50% 이상인 경우에 한해 지원.
- 사업장 이전이나 업종 전환 시에도 신규 창업과 동일하게 지원.
2. 생계형 차량 구입 지원
- 일반 사업자는 최대 2천만원까지.
- 무등록 사업자의 경우 최대 1천만원까지.
- 1톤 이하 트럭 및 기타 상용차 구입도 최대 2천만원 지원.
3. 창업 초기 운영 및 시설자금
- 최대 2천만원 지원 (사업자등록 후 6개월 미만인 경우).
- 초기 대출은 최대 1천만원, 성실 상환 시 추가 지원 가능.
4. 무등록 사업자 지원
- 최대 5백만원 지원.
미소금융 운영자금
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 4.5% 이내 |
| 대출 기간 | 거치기간: 6개월 이내, 상환기간: 5년 |
| 대출 자격 | 아래의 내용 참고 |
1. 등록된 사업자 지원
- 본인 명의로 사업자 등록을 하고, 사업장(임대 포함)을 소유한 자영업자는 최대 2,000만 원까지 지원 받을 수 있습니다.
- 지원을 받기 위해서는 사업자 등록 후 최소 6개월 이상 사업을 운영해야 합니다.
- 사업장 이전이나 업종 전환 시에는 기존 영업기간이 인정되지 않고, 신규 창업으로 간주됩니다. 즉, 이전 또는 업종 전환 후 새롭게 6개월을 기다려야 지원 받을 수 있습니다.
2. 무등록 사업자 지원
- 사업자 등록을 하지 않은 자영업자는 최대 500만 원까지 지원 받을 수 있습니다. 등록된 사업자에 비해 상대적으로 적은 금액이지만, 초기 자금 지원이 필요한 경우에 도움이 될 수 있습니다.
미소금융 긴급생계자금대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출 금리 | 연 4.5% 이내 |
| 대출 기간 | 거치기간: 1년 이내, 상환기간: 4년 |
| 대출 자격 | 아래의 내용 참고 |
- 성실 상환자에 대한 추가 지원
미소금융에서 지원받은 후 최소 1년 동안 지원금을 성실하게 상환한 자에게 추가 지원이 가능합니다.
최근 3개월 동안 누적 연체 일수가 10일 이하인 경우에만 성실 상환자로 간주됩니다. 즉, 지난 3개월 간 대출금 상환에 있어서 연체가 거의 없어야 추가 지원의 자격이 주어집니다.
- 지원금액이 5백만원을 초과할 경우의 요구사항
지원 금액이 500만 원을 넘는 경우에는 증빙 서류가 필요한데요. 본인, 배우자, 혹은 본인 및 배우자의 직계존비속이 겪은 사고나 질병 등 긴급한 자금이 필요한 사유를 증명할 수 있는 서류가 필요합니다.
👉미소금융 긴금생계자금 바로가기<<
국민행복기금 소액대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 4.0% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 대출 자격 | 아래의 내용 참고 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
국민행복기금 소액대출은 한국자산관리공사에서 진행하는 신용회복 프로그램의 하나인데요. 개인회생, 신용회복, 개인워크아웃과 같은 채무조정제도를 이용하고 있는 분들이 추가적인 대출을 받을 수 있도록 지원하는 상품입니다.
특히, 이자가 낮아 채무조정제도 절차를 밟고 있는 분들이 신용을 회복하고 경제적으로 다시 일어설 수 있도록 도와주고 있습니다.
대출자격요건은 다음과 같은데요.
- 채무조정 이후 9개월 이상 성실상환 중이거나, 3년 이내 전부 상환한 자
- 바꿔드림론이나 안전망대출을 지원받은 후 6개월 이상 성실상환 중이거나 3년 이내 전부 상환한 자
위의 조건에 충족하시는 분들은 아래의 링크를 참고해서 더 자세한 조건 및 신청 방법을 확인해 보시기 바랍니다.
👉국민행복기금 바로가기<<
정부지원 저금리대출 다른 대안 방안
다른 대안 방안을 찾고 계시다면, 대출 중개 플랫폼을 이용해 보시는 것도 좋은 방법입니다.
이러한 플랫폼들은 여러 금융기관의 다양한 대출 상품을 한눈에 비교할 수 있게 해 주므로, 자신의 상황에 가장 적합한 조건을 쉽게 찾을 수 있습니다.
아래의 플랫폼들을 통해 각기 다른 금융 상품의 금리를 비교하고, 필요한 정보를 얻어보실 수 있습니다.
정부지원 저금리대출 후기
이번 글에서는 정부지원 저금리대출에 관해서 자세히 알아보았습니다. 고금리 대출이 있다면 정부에서 지원하는 저금리 대출을 통해 갈아타는 방법도 괜찮은 선택입니다.
그렇게 하신다면 이자의 부담을 줄일 수 있기 때문이죠. 또한, 저소득 및 저신용자 분들이 일반적인 금융권 상품을 이용할 수 없는 경우가 많은데요.
이러한 경우에 정부에서 지원하는 대출을 통해 급한 자금을 구할 수 있습니다. 이번 글이 급한 자금이 필요하신 분들이 저금리 대출을 받는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.