이 글을 통해 다양한 정부지원 대환대출에 대해 알아보실 수 있는데요,
아무래도 고금리 신용 대출에서 이자 부담이 클 수 있습니다.
이러한 경우, 저금리 정부 지원 대출로 갈아타는 것이 가장 부담을 줄이는 방법일 겁니다.
따라서, 높은 금리의 대출을 낮은 금리로 바꾸고자 하는 분들은 이 글을 주목해 주시기 바랍니다.
여러 대출을 하나로 합쳐 신용 점수를 올리고 추가적인 자금이 필요한 분들에게 유용할 것입니다.
정부지원 대환대출 총정리
가장 먼저 알아볼 대환대출은 정부에서 지원하는 상품인데요,
정부지원 대환대출은 신청자의 소득이나 신용이 낮아도 승인 확률이 높은 특징이 있습니다.
따라서, 대환대출을 필요로 하시는 분들께서는 우선적으로 정부지원 대환대출을 신청해보시는 것이 좋습니다.
정부지원 대환대출 요약
본론에 들어가기 전 상품과 한도를 한눈에 쉽게 비교할 수 있도록 요약을 하였습니다.
전체적인 대환대출 상품을 확인하신 다음 아래에서 상세히 알아보시기 바랍니다.
아래에서 정부지원 대환대출에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
정부지원 대환대출: 햇살론15
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 700만원이내 또는 1,400만원이내 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 (거치기간 없음) |
| 대출 자격 | 신청일 기준 3개월 이상 근무자 중 다음 조건을 만족하는 자 (연소득 4,500만원 이하, 개인신용평점 하위 20%% 이하, 연소득 3,500만원 이하) |
햇살론15는 정부지원 대출 중 하나로, 고금리 대출을 저금리로 대환하는 데 주로 사용되며 생계자금으로도 활용할 수 있습니다.
기초생활수급자 및 차상위계층고 신청이 가능한데요, 기본 자격 조건만 만족하면 높은 승인율을 자랑합니다.
특례보증 제도를 통해 햇살론15는 더 많은 사람들에게 혜택을 제공하고 있는데요,
특히, 특례보증을 이용하면 소득증빙이 어려운 사람이나 개인회생을 하는 채무조정 성실상환자도 대출을 받을 수 있습니다.
대출 금리는 연 15.9%로 높다고 볼수 있지만, 연체 없이 성실하게 상환하는 경우 매년 1.5% ~ 3.0%p 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다. 또한, 중도상환 수수료가 면제되어 있어 언제든지 조기 상환할 수 있는 장점이 있습니다.
햇살론15에 대한 더 자세한 정보는 아래의 내용을 통해 확인하실 수 있습니다.
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연체자 대환대출: 최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% 고정금리 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 대출 자격 | 아래의 글에서 참고 |
최저신용자를 위한 특례보증은, 연체 경험 등으로 인해 일반적인 햇살론15조차 이용하기 어려운 분들을 위한 상품입니다.
최저신용자 말 그대로 최저 신용자을 지원하는 서민금융상품인데요,
이 특례보증은 아래와 같은 조건에 해당하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15 신청 후 거절 당한 분
- 신용점수가 하위 10%에 속하는 최저 신용자
- 연소득이 4,500만원 이하인 분
이 상품의 대출 한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 연 15.9%로 설정되어 있습니다.
대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방식은 원리금 균등 분할 상환 방식을 따릅니다.
최저신용자 특례보증은 다양한 은행에서 신청 가능한데요, 이 상품에 대한 자세한 정보는 아래의 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
👉연체자 대환대출, 최저신용자 특례보증 바로가기[클릭]
기대출과다 대환대출: 새희망홀씨
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출 금리 | 연 10.5% |
| 대출 기간 | 2년 ~ 5년 |
| 대출 자격 | 저신용자, 저소득자, 기대출과다자 |
새희망홀씨 대출은 신용등급이 낮거나 소득이 적은 분들을 위한 대출 상품인데요, 기존 대출이 많아도 이용할 수 있는 특징이 있습니다.
이 대출은 1금융권에서 별도의 심사 기준으로 운영되며, 최대 3천만 원까지 대출이 가능합니다.
대출 금리는 연 10.5%로 설정되어 있지만, 은행마다 기준이 달라 금리가 변동될 수 있으므로, 낮은 금리를 제공하는 은행을 찾는 것이 좋습니다.
대출 기간은 2년에서 5년 사이로 은행별로 상이합니다. 자격 조건은 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급인 분들이 해당합니다.
재직 3개월 이상의 4대 보험 가입자나 6개월 이상 사업을 운영하는 사업자도 이용 가능합니다.
은행별로 대출 금리, 기간, 조건에 대한 상세 정보는 아래에서 확인하실 수 있습니다.
👉기대출과다 대환대출 새희망홀씨, 은행별 금리 확인[클릭]
금융피해자 대환대출: 새희망힐링론
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 500만원 |
| 대출 금리 | 연 3.0% 이내 |
| 대출 기간 | 최대 5년 이내 |
| 대출 자격 | 보이스피싱 등 금융피해를 입은 취약계층, 연소득 2천만원 이하 또는연소득 4천만원 이하이면서 신용등급 6등급 이하인 자 |
‘새희망힐링론’은 금융 피해자를 위한 소액대출 상품으로, 주로 보이스피싱과 같은 금융 사기로 피해를 입은 취약계층을 대상으로 합니다.
이 상품의 아쉬운 점은 피해 금액에 비해 대출 가능 금액이 상대적으로 적다는 것입니다.
그러나, 대출 금리는 연 3% 이내로 설정되어 있어 이자 부담을 상당히 줄일 수 있습니다.
게다가, 24개월 이상 원리금을 성실하게 납부하면 금리를 2%로 더 낮출 수 있으며, 금융사기 피해 취약 계층의 경우 2.5%의 금리로 이용할 수 있습니다.
대상은 불법 사금융, 보이스피싱, 후순위 채권 등 다양한 금융 피해를 입은 분들 입니다.
아래에서 자세한 조건 및 정보에 대해 확인해 보시기 바랍니다.
👉금융피해자 대환대출, 새희망힐링론 바로가기[클릭]
소상공인 저금리 대환대출: 정부지원 저금리 대환 상품
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원 |
| 대출 금리 | 연 5% 수준 |
| 대출 기간 | 10년 |
| 대출 자격 | 개인 사업자, 법인 소기업, 자영업자, 소상공인 |
소상공인 저금리 대환대출은 소상공인을 대상으로 한 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해주는 서민금융상품인데요,
이 상품은 연 7% 이상의 고금리 대출을 사용 중인 개인사업자 및 법인 소기업이 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 개인의 경우 최대 1억원, 법인의 경우 최대 2억원입니다. 금리는 연 5%대로 설정되어 있으며, 대출 기간은 10년입니다.
상환 방식은 3년간 거치기간을 거친 후, 이후 7년 동안 원금을 균등하게 분할 상환하는 방식입니다.
즉, 처음 3년간은 매월 이자만 납부하고, 그 이후 7년 동안은 매월 이자와 함께 원금도 상환해야 합니다.
최근, 신용보증기금에 따르면 지원대상 및 한도 등을 확대하여 이용자들이 빠르게 늘고 있다고 하는데요,
자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
👉소상공인 저금리 대환대출 바로가기[클릭]
연체 무직자 저신용자 대환대출: 소액생계비대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 100만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% (단일금리) |
| 대출 기간 | 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음) |
| 대출 자격 | 신용평점 하위 20%, 연소득 3,500만원 이하자 |
정부에서 지원하는 소액생계비 대출은 대부업 이용이 어려워진 분들이 불법 사금융으로 내몰리지 않도록 돕기 위한 상품인데요,
따라서, 저신용자, 무직자, 연체를 가지고 있는 분들 포함하여 이용할 수 있습니다.
이 대출은 최대 100만원까지 가능하지만, 처음 이용 시에는 50만원 한도로 제한되며, 6개월 동안 성실하게 상환하면 추가로 50만원을 받을 수 있습니다.
대출 금리는 처음에 연 15.9%로 시작하지만, 6개월마다 성실한 상환을 통해 3.0%씩 금리 우대를 받아 최저 연 9.9%까지 낮출 수 있습니다.
대출 기간은 1년으로 설정되어 있으며, 만기일시상환 방식입니다. 상환을 잘 이행할 경우, 만기는 최대 5년까지 연장할 수 있습니다.
더 자세한 내용은 아래에서 확인하실 수 있습니다
👉정부지원 소액생계비대출 바로가기[클릭]근로자 햇살론
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 최고 연 11.5% 이내 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 자격 | 3개월 이상 재직 중인 근로자, 연소득 3,500만원 이하, 연소득 4,500만원 이하 |
근로자 햇살론은 고금리 대출을 저금리로 전환하는 데 아주 적합한 대출 상품인데요,
특히, 기존에 보유한 대출금이 많거나 신용 점수가 낮은 분들에게도 높은 승인율을 제공합니다.
- 연소득이 3,500만원 이하 : 개인신용평점 관계 없이 누구나 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분 신청 가능
대출 한도는 기본적으로 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출 금리는 최고 연 11.5% 이내로 결정되며, 대다수 고객은 연 7%에서 9% 수준의 금리로 이용하고 있습니다.
또한, 이 대출은 2금융권에 속하는 대부분의 은행에서 신청할 수 있습니다.
다만, 근로자 햇살론의 경우 은행별로 승인률과 대출 조건이 다를 수 있는데요,
이에 대한 자세한 정보는 아래의 포스팅에서 추가로 확인하시는 것이 좋습니다.
👉근로자 햇살론 대출 바로가기[클릭]
개인사업자 햇살론
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 (대환자금 용도) |
| 대출 금리 | 최고 연 10.5% |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 대출 자격 | 개인사업자(자영업자), 프리랜서, 농림어업인, 연소득 4,500만원 이하 |
개인사업자 햇살론은 기존 채무가 많은 분들에게도 높은 승인율을 제공하는 대환용 대출 상품입니다.
이 대출은 연소득이 4,500만원 이하인 개인사업자나 프리랜서 등이 이용할 수 있는데요,
근로자 햇살론과 마찬가지로 아래의 해당 조건에서 신청이 가능합니다.
- 연소득이 3,500만원 이하 : 개인신용평점 관계 없이 누구나 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분 신청 가능
대출 한도는 최대 3,000만원이며, 대출 금리는 최고 10.5% 이내에서 결정되는데요,
대부분의 경우 연 7%에서 9% 수준의 금리로 대출을 이용하고 있습니다.
개인사업자 햇살론에 관한 더 세부적인 정보는 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
👉개인사업자 햇살론 대출 바로가기[클릭]
안전망대출2
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 17% 또는 연 19% (변동금리) |
| 대출 기간 | 최대 5년 (상환4, 거치1) |
| 대출 자격 | 법정 최고 금리 인하 전에 연 20% 초과 고금리 대출 이용자 |
안전망대출2는 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 이용하는 분들을 위한 대출 상품입니다.
이 상품을 신청하려면 다음 두 가지 조건을 만족해야 하는데요,
- 연 20% 이상의 고금리 대출을 1년 이상 정상적으로 이용하고 있는 분, 또는 만기가 6개월 이내로 다가온 분.
- 연소득이 3,500만원 이하이거나 연소득이 4,500만원 이하면서 신용점수가 하위 20% 이하에 해당하는 분.
대출 한도는 최대 2,000만원이며, 대출 금리는 연 17% 또는 19%로 설정됩니다.
서민금융진흥원 금융교육포털 홈페이지에서 온라인 교육을 이수하면 0.1% 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
안전망대출2에 대한 보다 자세한 정보는 아래의 글을 참고해 주시기 바랍니다.
👉안정망대출2 자격조건 바로가기[클릭]
그 외 대안 상품
정부 지원으로 받을 수 있는 상품 말고도 일반 시중은행에서 취급하는 무직자 상품들을 확인해 보실 수 있습니다.
아래에서 자신의 상황에 맞는 상품을 비교해 보세요!
무직자 또는 사회초년생 분들도 충분히 필요한 자금을 받으실 수 있습니다.
👉무직자 정부지원대출 바로가기[클릭] 👉무직자 비상금대출 바로가기[클릭]
대환대출 장단점
대환대출의 장단점을 살펴보겠습니다.
장점으로는 고금리 대출을 저금리 대출로 전환함으로써 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 또한, 대출 건수를 줄이면 장기적으로 신용점수 향상에도 도움이 됩니다.
단점은 신용대출을 대환하기 위해 정부지원 대출 상품을 이용해야 하므로, 대출 상품에 대해 충분히 이해하고 있어야 합니다. 또한, 더 좋은 조건의 대출을 찾기 위해 여러 곳을 알아봐야 할 수도 있습니다.
대환대출을 상담사를 통해 진행할 경우, 일부 상담사가 제2금융기관의 정부지원 대출 상품을 추천할 수 있는데, 이는 신용대출에서 상담사가 제2금융권으로부터만 수수료를 받을 수 있기 때문입니다. 비록 모든 상담사가 그렇지 않지만, 이러한 점에 주의가 필요합니다. 따라서 대출소비자 본인이 정부지원 대출 상품에 대해 잘 알고 있어야 합니다.
맺음말
이번 포스팅에서는 정부지원 대환대출에 대해서 알아보았는데요,
최근 몇 년 동안 금리 상승이 지속되면서 대환대출의 중요성이 커졌습니다.
따라서, 고금리 대출을 사용 중인 경우, 정부에서 지원하는 저금리 대출로 갈아타는 것이 부담이 적은데요,
이번 포스팅을 참고하셔서 저금리 정부지원 대환대출 상품으로 꼭 대환을 완료하여 이자에 대한 부담을 줄일 수 있으셨으면 좋겠습니다.
긴 글 끝까지 읽어주셔서 감사합니다!