이번 포스팅에서는 금융 취약 계층을 위해 신용회복위원회에서 제공하는 저금리 대출 상품에 대해 자세히 알아보려고 합니다.
여기서는 급전이 필요한 저소득, 저신용자를 대상으로 하는 ‘성실상환자 대출’과 ‘비대면 간편대출’의 자격 요건에 대해 상세히 다룰 예정입니다.
또한, 신용불량자나 채무불이행자분들을 위한 다양한 대출 상품도 함께 같이 정리해서 알려드리겠습니다.. 대출을 받는 데 어려움을 겪고 계신 저소득, 저신용, 연체자분들은 이 글을 주목해 주세요!
신용회복위원회 대출
신용회복위원회는 소득이 낮거나 신용등급이 낮은 저신용자를 위해 긴급자금을 지원하는 대출을 제공하고 있습니다. 현재 신용회복위원회에서는 다음과 같은 두 가지 주요 대출 상품을 운영하고 있습니다.
- 성실상환자 대출(소액금융지원): 이 대출은 성실하게 상환 의지가 있는 저신용자를 대상으로 하는 상품입니다.
- 비대면 간편대출(비대면 소액대출): 이 대출은 절차를 간소화하여 신속한 자금 지원이 필요한 분들을 위한 상품입니다.
두 대출 상품 모두 기본적인 자격 조건을 충족하면 높은 승인률과 저금리로 자금을 이용할 수 있는 매우 유리한 조건을 제공합니다.
따라서, 이 글에서 소개하는 핵심 내용을 잘 숙지하시고, 자격 조건에 해당된다면 적극적으로 신청해보시기 바랍니다.
대출 자격
신용회복위원회에서 제공하는 성실상환자 대출은 특정 조건을 충족하는 분들에게 대출 신청 기회를 제공합니다. 대출 자격은 다음과 같습니다.
- 신용회복 지원을 받아 미납 없이 6개월 이상 변제 계획을 이행 중이거나, 이행 완료 후 3년 이내인 분들이 대상입니다. 워크아웃 중 재조정을 받았다면, 재조정 후 상환 일자 기준으로 6개월 이상 납입이 필요합니다. 유예 기간은 납입 개월 수에 포함되지 않습니다.
- 법원의 개인회생을 인가받아 12개월 이상 변제 계획을 이행 중이거나, 이행 완료 후 3년 이내인 분들 역시 대출 신청이 가능합니다.
- 소액금융기금 출연 주체가 지원 대상자로 별도 지정한 분들도 이 대출 상품을 이용할 수 있습니다.
이 조건 중 하나라도 해당된다면 신용회복위원회 성실상환자 대출 신청을 고려해볼 수 있습니다.
성실상환자 대출 신청 거절 사유
성실상환자 대출 신청이 거절될 수 있는 다양한 사유를 알아보겠습니다. 아래의 ① ~ ⑤호 중 하나에 해당되시는 분들은 대출 신청이 불가합니다.
- 소득이 과도하게 많거나 적은 경우: 소득이 많으면 소액금융제도의 취지에 맞지 않으며, 너무 적다면 대출보다는 정부나 지자체의 복지제도 이용을 권장합니다.
- 생계형 이외의 보유 재산이 과다한 경우: 과도한 재산을 보유하고 있는 분들은 대출 대상에서 제외됩니다.
- 생계형 이외의 차량 보유: 이외의 차량을 보유하고 계시다면 대출 지원이 어려울 수 있습니다.
- 개인회생 폐지, 개인파산 인가 또는 신용회복 지원이 실효된 경우: 이러한 금융 상황에 있는 분들은 대출 이용이 불가합니다.
- 신용정보상 연체정보, 채무불이행자정보, 금융질서문란정보, 어음수표 부도 거래처 등의 사유로 정보가 등재되어 해소되지 않은 경우: 이러한 금융 불량 이력이 있는 경우에는 대출 승인이 어려울 수 있습니다.
이러한 사유 중 하나라도 해당된다면, 대출 신청이 거절될 가능성이 높으므로, 먼저 해당 사항을 해결하거나 다른 대안을 모색해 보시는 것이 좋습니다.
성실상환자 대출 사용 용도
성실상환자 대출은 아래와 같은 다양한 용도로 신청이 가능합니다. 특히 생활안정자금은 일반적으로 한 번에 최대 300만원까지 실행될 수 있는 가장 널리 이용되는 용도 중 하나입니다.
- [생활안정자금]: 사고, 질병, 재난 등으로 인해 긴급히 필요한 생활안정자금을 지원합니다. 의료비, 결혼자금, 임차보증금, 재해복구비 등이 여기에 해당됩니다.
- [학자금]: 본인 또는 부양가족의 대학교 학자금으로 사용할 수 있습니다.
- [고금리 차환자금]: 대출 신청일로부터 6개월 이전에 차입한 연 18% 이상의 고금리 신용대출을 상환하기 위한 자금입니다.
- [시설개선자금]: 영세 자영업자를 위한 사업장 내 집기, 비품, 시설물 구입이나 교체, 보수에 사용할 수 있는 자금입니다.
- [운영자금]: 영세 자영업자의 원재료 구입 등 사업 운영에 필요한 자금으로 사용할 수 있습니다.
이러한 다양한 용도로 성실상환자 대출을 신청할 수 있으므로, 자신의 필요에 맞게 적절하게 이용하시면 됩니다.
대출 한도와 조건
대출한도와 조건은 대출의 용도에 따라 다음과 같이 구분 적용됩니다.
일반적으로 대출한도는 최대 1,500만원입니다. 하지만 특정 상황에 있는 분들에게는 다음과 같은 별도의 한도가 적용됩니다.
- 개인회생 성실상환자: 이 경우에는 최대 700만원까지 대출이 가능합니다.
- 새희망힐링론 대상자: 최대 500만원까지 대출이 가능합니다.
금리의 경우, 최저 연 2.0%로 매우 낮게 설정되어 있습니다. 특히 기초생활수급자나 사회 취약 계층은 우대 금리를 받을 수 있어 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
대출기간은 최장 5년으로 설정되어 있으며, 상환 방법은 원리금균등분할상환입니다. 이는 매월 이자와 함께 일정한 원금도 함께 상환해야 한다는 것을 의미합니다.
2023년 8월 업데이트된 내용에 따르면, 학자금 용도로 대출을 신청하는 경우 대출한도가 최대 1,000만원으로 줄어듭니다. 즉, 기존 최대 1,500만원에서 1,000만원으로 한도가 하향 조정되었습니다.
성실상환자 대출 신청 방법
신청 방법은 다음과 같이 두 가지로 나뉩니다.
- [직접 방문 신청]: 신용회복위원회의 전국 지부나 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 방문하기 전에 고객 콜센터(☎ 1600-5500)로 문의하시면 더욱 편리하게 이용할 수 있습니다.
- [온라인 신청]: 신용회복위원회의 사이버상담부(cyber.ccrs.or.kr)를 통해 인터넷으로 상담 및 신청이 가능합니다. 이 방법을 이용하면 직접 방문하지 않고도 신청할 수 있어 편리합니다.
신용회복위원회에서 ‘비대면 소액대출’이라는 새로운 서비스를 시작했습니다. 이는 앱을 출시하며 도입된 제도로, 최대 500만원 이하의 긴급 생활안정자금을 지부에 방문하지 않고도 PC나 모바일을 통해 소액대출을 신청할 수 있게 해줍니다.
신용회복위원회 비대면 소액대출
대출자격: 신용회복위원회의 소액대출은 다음과 같은 조건을 만족하는 분들이 신청 가능합니다.
- 신용회복위원회에서 채무조정을 받고, 미납 없이 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분입니다.
간편대출 신청 시 거절될 수 있는 7가지 사유를 알아보겠습니다.
- 최근 1년 이내에 채무조정 변제금 미납 기록이 3회를 초과할 경우: 3회까지는 대출 신청이 가능하지만, 그 이상 미납이 있으면 거절될 수 있습니다.
- 연소득이 3,500만원을 초과하는 경우: 단, 예전 신용등급 기준으로 6등급에서 10등급인 분들은 연소득이 4,500만원 이하일 경우 신청 가능합니다.
- 순소득 기준: 월소득에서 기타 비용 및 간편대출 월 상환액을 제외한 순소득이 1인 생계비의 100% 이상이어야만 대출이 가능합니다.
- 신용정보 조회 결과: 신용회복위원회 채무조정안에 포함되지 않은 새로운 대출이 발생했다고 판단될 경우, 간편대출 신청이 제한될 수 있습니다.
- 이미 다른 서민금융기관 대출 이용 중인 경우: 중복으로 간편대출을 신청할 수 없습니다.
- 신용정보조회 결과 “연체 등 정보”가 등재된 경우: 이러한 정보가 있다면 간편대출 신청이 제한됩니다.
- 보유 재산금액이 생계형 재산금액을 초과하는 경우: 자동차나 부동산 등의 보유 재산 금액이 생계형 재산금액을 넘으면 간편대출 신청이 제한됩니다.
대출 조건
대출조건에 관해 자세히 알아보겠습니다.
- 대출한도: 최대로 이용할 수 있는 금액은 500만원입니다. 그러나 한 번에 신청할 수 있는 금액은 최대 300만원으로 제한됩니다.
- 대출금리: 이용하실 수 있는 금리는 연 4.0% 이내의 저금리입니다.
- 대출기간: 대출을 상환할 수 있는 기간은 최대 3년입니다.
- 상환방법: 대출금 상환은 ‘원리금균등분할상환’ 방식으로 진행됩니다. 이는 매월 동일한 금액의 원금과 이자를 함께 상환하는 방식을 의미합니다.
비대면 간편대출 신청 방법은 신용회복위원회의 모바일 앱을 통해서 간편하고 빠르게 신청할 수 있습니다. 자세한 신청 방법에 대해서는 신용회복위원회가 제작하여 제공하는 영상을 참고하시기 바랍니다.
또한, 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등으로 신용이 회복 중인 분들은 일반적으로 제도권 금융회사에서 대출을 받기 어려울 수 있습니다. 이 글에서 소개한 신용회복위원회 소액대출이나 비대면 간편대출을 이용할 수 없는 분들도 계실 것입니다.
그러한 분들을 위해, 아래 글에서는 신용회복 중 대출을 받을 수 있는 다양한 대안상품을 소개하고 있습니다. 정부지원 대출부터 저축은행, 대부업체 대출까지 모두 총정리했으니 필요한 자금을 해결하는 데 도움이 되실 겁니다.
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