창업을 준비하시는 분들 중에 창업 자금이 필요하신 분들이 많이 있습니다. 이러한 분들에게 도움이 될만한 내용을 가지고 왔는데요. 이번 글에서는 신규개인사업자 대출 가능한 곳에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신규 사업자분들은 아래의 내용을 주목해 주시기 바랍니다.
신규개인사업자 대출 가능한 곳
신규사업을 시작한 지 얼마 되지 않은 대표님들에게는 자금 조달이 가장 큰 고민입니다. 그런데도 은행이나 금융기관의 심사 문턱이 높다고 느껴 망설이는 분들이 많지요.
최근에는 정부 지원 정책에서부터 온라인 기반의 인터넷은행까지 다양한 대출 상품이 등장하고 있는데요. 본인 상황에 맞춘 선택이 충분히 가능합니다.
특히, 사업 규모나 신용도에 따라 의외로 폭넓은 한도가 열릴 수 있다는 장점이 있습니다.
| 상품명 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방식 |
| 카카오뱅크 : 개인사업자 대출 | – 최대 1억원 | – 연 4.301% ~ 9.918% | – 최장 10년 | – 만기일시상환 – 거치 후 원금균등분할상환 |
| 토스뱅크 : 사장님대출 | – 최대 1억원 | – 최저 연 6.01% | – 1년 ~ 10년 | – 만기일시상환(1년 단위 연장, 최대 10년) – 원리금균등분할상환(1년~5년) |
| 중진공 : 청년전용 창업자금 | – 기업당 최대 1억원 (제조업·지역특화산업 최대 2억원) | – 연 2.5% (고정금리) | – 시설자금: 10년 이내 (거치기간 담보 4년, 신용 3년) – 운전자금: 6년 이내 (거치 3년) | – 거치 후 분할상환 (세부 기간은 시설/운전자금에 따라 상이) |
| 신용보증재단 : 비대면소상공인대출 | – 최대 3,000만원 | – 최저 연 5.65%부터 | – 5년 | – 원금균등 분할상환 |
| 미소금융 : 창업운영자금 | – 최대 7,000만원 (창업예정자 기준) | – 연 4.5% | – 최대 6년 (거치 1년 포함) | – 원리금균등 분할상환 |
매출이 없어도 가능한가요?
카카오뱅크 개인사업자 대출은 사업자 등록 후 바로 신청할 수 있는 상품입니다. 당연 매출이 없어도 대출을 받을 수 있다는 말이지요.
특히, 신규 개인사업자라면 정부에서 지원하는 다양한 대출 프로그램을 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 특히, 저금리로 대출을 받을 수 있어 초기 창업 비용 마련에 도움을 받을 수 있습니다.
아래에서는 각 상품의 자세한 내용을 다루도록 하겠습니다.
카카오뱅크 – 개인사업자 대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최소100만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출 금리 | 최저 연 3.20% ~ 최고 연 9.4% |
| 대출 기간 | 최소 1년 ~ 최대 10년 |
| 대출 자격 | 사업자등록 후 영업중인 개인사업자 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
간편한 모바일 앱으로 친숙한 카카오뱅크에서도 개인사업자 대출을 제공합니다.
최대 1억 원까지 신청 가능하며, 금리는 연 4.301%에서 9.918% 사이로 개인 신용도에 따라 달라집니다.
만기일시상환 또는 거치 후 원금균등분할상환이 가능해, 상환 전략을 유연하게 세울 수 있습니다.
사업자 등록 후 영업 중인 만 19세 이상 내국인이어야 하며, 상환 기간도 최대 10년까지 연장할 수 있어 장기 운용이 필요한 분들에게도 적합합니다.
소득 또는 매출이 없는 신규개인사업자 대출 가능한 곳으로 이용하실 수 있습니다.
👉카카오 개인사업자대출
토스뱅크 – 사장님대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최소100만원 ~ 최대 1억원 |
| 대출 금리 | 최저 연 4.54% ~ 최고 연 15.0% |
| 대출 기간 | 최소 1년 ~ 최대 10년 |
| 대출 자격 | 사업자등록 후 개업일로부터 1년 이상, 연 소득 500만 원 이상 개인사업자 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
얼마전에 출범한 토스뱅크에서는 사장님대출 상품으로 최대 1억 원까지 지원해줍니다.
최저 연 6.01% 금리부터 시작하며, 1년에서 최대 10년까지 대출 기간을 설정할 수 있죠.
만기일시상환은 1년 단위로, 원리금균등분할상환은 1~5년 이내로 선택 가능합니다.
사업자 등록증상 개업일로부터 1년 이상이거나 최근 6개월간 매출내역이 있는 분, 그리고 연 소득 500만 원 이상이라면 신청 자격이 생깁니다.
아무래도 토스뱅크가 모바일 플랫폼에 특화되어 있어 신청부터 실행까지 신속하다는 점이 장점입니다.
👉토스 사장님대출
중진공 – 청년전용 창업자금
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 1억원 |
| 대출 금리 | 2.5% (고정금리) |
| 대출 기간 | 최대 10년 이내 |
| 대출 자격 | 만 39세 이하의 예비 창업자, 업력 3년 미만의 중소기업 대표자 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
중소벤처기업진흥공단(이하 중진공)에서 운영하는 청년전용 창업자금은 만 39세 이하 청년 창업자를 지원하는 대표적인 정책자금입니다.
기업당 최대 1억 원(제조업 및 지역특화 산업은 최대 2억 원)까지 저금리로 이용할 수 있어, 초기 자본이 부족한 스타트업에게 특히 매력적입니다.
금리는 고정 2.5% 수준이며, 시설자금은 최대 10년 이내(거치 3~4년), 운전자금은 6년 이내(거치 3년 이내)로 상환할 수 있습니다.
제가 사업 아이템을 구상하던 시절, 가장 먼저 찾아본 곳이 바로 중진공이었습니다. 저금리 정책자금이 창업자 입장에서 얼마나 큰 힘이 되는지 직접 체감했거든요.
꼭 제조업이 아니더라도 창업 3년 미만의 청년 기업이라면 상담받아볼 만한 가치가 충분합니다.
👉중진공 청년전용창업자금
신용보증재단 – 비대면소상공인대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출 금리 | 최저 연 5.65% ~ |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
| 대출 자격 | 1년 이상된 개입사업자 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
신용보증재단과 은행이 협력해 비대면으로 빠르게 대출을 진행하는 상품이 바로 비대면소상공인대출입니다.
최대 3천만 원까지 받을 수 있으며, 금리는 최저 연 5.65%부터 시작해 개인 신용평점이나 보증서 발급 여부에 따라 달라집니다.
대출 기간은 5년, 원금균등 분할상환 구조여서 월 상환액을 예측하기가 비교적 쉬운 편이죠.
사업 기간이 1년 이상된 개인사업자라면 신청이 가능하므로, 이미 가게를 운영 중이면서 추가 자금이 필요한 분들이 고민해볼 만합니다.
온라인을 통해 접수할 수 있어 절차가 간단하다는 것도 장점입니다.
👉비대면 소상공인 대출
미소금융 – 창업자금 대출
| 구분 | 내용 |
| 대출 한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출 금리 | 연 4.5% |
| 대출 기간 | 최대 6년 |
| 대출 자격 | 개인신용평점 하위 20%, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상자 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
금융소외 계층을 돕고자 마련된 미소금융 창업운영자금은 무담보·무보증으로 최대 7천만 원까지 지원이 가능합니다.
금리는 연 4.5%로 책정돼 있으며, 최대 6년 내(거치 1년 포함) 상환할 수 있습니다. 원리금균등 분할상환 방식이므로, 매달 일정 금액으로 부담을 조절할 수 있지요.
기초생활수급자나 차상위계층, 신용평점 하위 20%에 해당하는 분 등 금융 이용이 어려운 사람들을 위한 제도이기 때문에, 이에 해당한다면 문턱이 낮은 편입니다.
또한 예비 창업자도 대상이 될 수 있어 실제로 주변 지인이 작은 가게를 열 때 큰 도움을 받기도 했습니다.
👉미소금융 창업자금대출
신규개인사업자 대출 가능한 곳 후기
저는 얼마 전 위스키 바를 창업하면서, 생각보다 많은 시설 투자 비용이 필요했습니다.
주류 구매 비용부터 인테리어까지 한두 푼이 아니었는데요. 우선 지자체에서 운영하는 창업 지원 프로그램을 알아보고, 지역 신용보증재단에서 상담을 받았습니다.
서류 준비가 까다롭다고 생각했는데, 오히려 담당자가 친절히 단계별로 안내해줘서 신청 절차 자체는 수월했습니다.
특히, 사업자등록증과 간단한 사업계획서, 그리고 보증심사에 필요한 소득 증빙 자료 정도가 핵심이었습니다.
서류를 잘 챙기니 대출 승인까지 걸리는 기간이 크게 길지 않았습니다.
주의해야 할 점
처음 대출을 받으면 마음이 든든해지지만, 이자와 원금을 어떻게 상환할지 계획을 미리 세우지 않으면 나중에 부담으로 다가올 수 있습니다.
월 매출 추이와 지출 규모를 신중히 계산하고, 중도상환수수료나 금리 변동 가능성도 체크해야 합니다.
만약 온라인 전용 상품을 선택했다면, 모바일 앱에서 상환일정과 잔액 변동을 손쉽게 확인할 수 있으니 적극 활용하시길 권장합니다.
소상공인 지원센터나 기업은행, 또 다른 정책 자금 등을 함께 조사해보면 더 유리한 조건을 찾을 수도 있습니다.
창업 분야마다 지원 범위가 달라서, 요식업·제조업·프리랜서 등 업종별 맞춤형 상품이 존재하기도 하죠.
여러 선택지를 비교하면 ‘나에게 꼭 맞는 대출’을 고르기가 훨씬 수월해집니다.
맺음말
이번 글에서는 신규개인사업자 대출 가능한 곳에 대해서 자세히 알아보았는데요. 정리해보면, 신규 사업자가 대출을 찾기 위해서는 자신의 업종과 자금 운영 계획을 먼저 명확히 파악하는 게 우선입니다.
기본 서류와 심사 과정을 이해한 뒤, 정부·지자체 지원 및 인터넷은행 상품을 골고루 살펴보면 예상 외의 혜택을 발견할 수 있습니다. 꼭 필요한 자금을 적정 금리로 조달하고, 차근차근 원금을 상환해나가는 전략이야말로 사업이 안정화되는 첫걸음이 될 것입니다.
위의 내용을 참고하셔서 급한 자금을 구하는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다.